纽约（路透社）-一对典型的夫妇可能在退休时支付自付费用的医疗费用285,000美元。
但这并不是您随着年龄增长而需要考虑的医疗费用中最可怕的数字。
富达工作场所咨询公司（Fidelity Workplace Consulting）周二发布的这一估计数字是基于65岁以上美国人的Medicare保费，加上医疗和处方药所需的自付额和共付额。它还考虑了通货膨胀和投资增长。
如果您有100万美元的退休储蓄，并计划每年健康支出的4％加上社会保障，那么您的每月医疗保健预算将需要为每人每年提供约5,000美元。
这些庞大的数字听起来很大，但其中未包含的内容可能会更加令人担忧：
- 长期护理
由于针对65岁以上老年人的政府医疗计划Medicare并不涵盖长期护理费用，因此富达的平均支出也不包括在内。
但这是您找到高价标签的地方。根据美国卫生与公共服务部的机构《衰老管理》（Administration on Aging），每年护理的平均费用超过80,000美元。每小时20美元的家庭医疗保健费用可能更高。
医疗补助是任何年龄的低收入人士的政府安全网，但它不适用于所有疗养院或家庭护理。确保私人护理院或家庭护理用尽资金的唯一方法是获得长期护理保险。问题？费用如此之高，以至于即使出售长期护理政策的公司也纷纷退出业务。
最大的提供商Genworth刚刚宣布，它不会通过经纪人出售传统的个人保单和年金混合保单。尽管仍然可以使用团体政策和直销，但是在已经萎缩的市场中，这只是又一次收缩。
仍有保护自己的方法。美国长期护理保险协会执行理事杰西·斯洛姆（Jesse Slome）赞成采用比不做更好的方法。他说，由纽约人寿和奥马哈互助社等公司出售的有限的长期护理政策，保费较低，福利较低，至少将支付您的部分费用。
-牙齿和视力
Medicare不承担牙科和视力费用。好消息？Fidelity Workplace Consulting高级副总裁Hope Manion表示：“这些是大多数人可以预期并负担得起的东西。
正如66岁的Slome在一年的Medicare中所了解到的那样，很难舍弃您辛苦积累的积蓄。Slome指出了这一点，因为他正准备去验光师那里进行长期避免的眼镜更新。
“我在车库里搬东西，树篱剪子划伤了眼镜。我有远距离眼镜，电脑眼镜和老花镜。斯洛姆感叹道，这三对将全部重做，这是一次千美元的访问。
Manion说，利用退休储蓄来支付临时医疗费用的明智方法是通过健康储蓄帐户，该帐户可以将三免税储蓄用于医疗费用。但是，您将需要一个高扣除额的健康计划才能获得资格。
-医疗保险前的医疗费用
50至64岁的美国人最需要担心医疗保健费用，因为有些人即使愿意也无法继续工作。根据美国退休人员协会（AARP）的最新调查，这一年龄段的人中有54％担心在医疗保险开始之前就承担医疗费用。
“那个年龄段真的很可怕，”曼尼翁说。“那是保费飙升的时候。”
这通常也是慢性健康状况恶化，医生堆积处方和程序的时候。曼尼翁说，与私人支付保险相比，医疗保险在管理这些费用方面做得更好。
去年，斯洛姆（Slome）就在他有资格获得Medicare的几周前进了医院。在三天的时间里，他花了6,500美元，这是自付费用，因为他有一个高扣除额的计划。
“三周后，它将是零！”斯洛姆说。
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