印度储备银行标准文件格式面板促进住房贷款证券化市场

储备银行委员会周一建议将贷款文件标准化，并在国家住房银行（NHB）下成立政府资助的中介机构，以开发住房贷款证券化市场。除其他事项外，住房金融证券化市场发展委员会还建议中央政府应像抵押资产重建公司（ARC）一样，免除抵押贷款支持证券化的印花税。

证券化涉及将贷款池化，并将其出售给特殊目的工具，然后由该工具发行由贷款池支持的称为通过证书（PTC）的证券。

发达的证券化市场可以作为住房贷款贷方其他资金来源的可靠补充，并且可以减少此类贷款的资金波动。

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印度储备银行（RBI）于2019年5月成立了一个委员会，在贝恩公司高级顾问Harsh Vardhan的领导下，提出发展贷款证券化市场的建议措施。

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RBI已将报告发布在其网站上，并已邀请利益相关方在9月13日前发表评论。

报告称，NHB应努力建立优先贷款标准（至少对于经济适用房贷款而言），并建立基础设施，以获取和传播所有证券化交易的集合表现数据。

它说：“ NHB应该建立一个以标准制定和市场制定为主要职能的促进住房金融证券化的中介机构。”

印度储备银行的报告说，贷款文件必须针对住房贷款进行标准化。

它说：“有关基础抵押的三种替代形式的文件（已注册的衡平抵押，未注册的衡平抵押和已注册（合法）抵押）应由所有贷方标准化并采用。”

此外，委员会还建议对贷款服务过程进行标准化，并由所有抵押贷款人进行调整。

它补充说，所有贷方都应制定并遵循描述标准服务程序的主服务协议。

关于印花税，报告建议中央政府“免除抵押支持证券化交易的印花税，就像对ARC转让印花税和保理交易的印花税（也包括应收款转让）一样。被豁免”。

此外，政府还可以考虑对抵押池的分配征收标准印花税，并在所有州将其限制在合理水平。

为了确保维护此类豁免交易的公共记录，可以考虑通过数字注册机构（例如证券化资产重组和担保权益中央注册机构（CERSAI））以象征性的注册费注册此类交易的要求。

该委员会还建议，房屋贷款定价应与客观可观察的外部基准（例如回购利率）挂钩。

可以提到，贷款人已经开始进行将贷款利率与外部基准挂钩的活动。

专家组还建议，以抵押支持证券化发行的PTC应当与公司债券同等，并且不应缴纳预提税。

此外，如果证券化资产池大于50亿卢比，则应强制性列出按揭抵押证券化发行的PTC。