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定期贷款与信贷额度: 哪一个适合你的生意?

当你的企业需要资金来发展,弥合现金流的鸿沟,或者利用一个不容错过的机会,你从哪里开始?对于企业主来说,融资的选择比以往任何时候都多。无论是通过当地银行的传统路线,还是通过许多新兴的在线贷款人,你都会注意到现在比10年前有更多的可用贷款。

但是更多的选择可能会变得压倒性。您如何确定自己为自己的业务做出了正确的决定?

虽然有很多方法可以考虑你的潜在选择,但首先要弄清楚哪种类型的贷款 -- 定期贷款或信用额度 -- 对你的企业最有意义。然后,根据谁提供最适合您情况的产品来缩小贷方的范围。您可以使用本指南来帮助确定哪一个最适合您。

条款贷款与信贷额度。

首先。定期贷款和信用额度有什么区别?

首先,定期贷款是你最熟悉的贷款类型。这是一笔借给您的一次性款项,可在设定的时间段内按月,每两个月,每周或每天付款。

信用额度在循环 -- 想想你最喜欢的信用卡。有了信用额度,你就可以获得一定数量的信用,你可以根据需要提取,只为你使用的东西支付利息。

因此,例如,如果您从10,000美元的信用额度中提取5,000美元,则只需支付提取的5,000美元的利息。一旦您偿还了5,000美元,您就可以再次获得全部10,000美元。或者,一旦你拿出那5,000美元,甚至在你还之前,如果你需要的话,你就可以拿到另外5,000美元。

网贷对这些产品的影响。

以上是这些贷款类型的最简单定义。但是,网络借贷行业实际上使这些类别变得比以前更加复杂。

例如,确实有许多不同类型的定期贷款。您可以通过银行或SBA获得长期贷款,这是具有多年期限和每月付款的低成本贷款。

您还可以通过在线贷方获得中期贷款。这些比银行贷款贵,但比其他在线选项便宜。

最后,一个非常受欢迎的在线选择是短期贷款。这些定期贷款的期限非常短 -- 通常是3到18个月。他们通过每天或每周的付款来偿还,并且可能会变得相当昂贵。尽管他们的信贷要求不那么严格,但由于他们的还款期限短,付款时间表频繁以及总体成本较高,它们可能会对整体现金流产生影响。

信贷额度不太复杂,但是您应该注意,银行的信贷额度将比通过在线贷方的信贷额度便宜。但是,通过在线贷方的信贷额度更容易获得资格,并且申请速度非常快,因此,在选择从何处开始搜索时,应该取决于您的企业可以负担得起的费用以及您需要资金的速度。

哪个最适合你的生意?

当评估这些产品中哪一种最适合您的业务时,它实际上取决于对您最重要的是什么。

如果你很快需要现金,你最好的选择是通过在线贷款人或短期贷款获得信用额度。这两种产品都具有非常快速的应用程序,并且在许多情况下,使您可以在几天内收到资金。

但是,如果你想要最低成本的资本,你应该从SBA或你当地的银行开始搜索。这些将永远是最低成本资本的来源。然而,SBA贷款和银行贷款可能很难获得资格,所以在你追求这两种选择之前,你要确保你的信用和财务状况良好。

如果你仍然不确定从哪里开始,你计划如何使用这些资金最终是最好的决定方式。如果你只是想在紧急情况下手头有一些资金,那么你应该考虑信用额度。这样可以确保如果您不使用这笔钱,最终不会支付利息。

如果你有一个特定的投资,定期贷款通常是最好的。在贷款之前,您可以轻松计算投资成本,并决定这样做是否会为您的企业提供积极的投资回报率。

最终,为您的企业融资可能会很昂贵。如果您无法在这两个选项之间做出决定,请选择最低的成本。确保你也正确地看待数学,因为有时计算信用额度的潜在成本可能很困难。此外,请注意贷款报价中的 “要素利率” 等问题。总是要求贷款人在4月提供他们的成本。如果您不确定如何比较两个报价,请寻找贷款专家。

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