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澳大利亚和新西兰银行集团提高利率:每个投资者都需要知道什么

澳大利亚和新西兰银行集团(ASX:澳新银行已成为澳大利亚第一家提高利率的大银行,以应对金融监管机构最近对贷款的打击。

在周四向市场发布的公告中,按市值计算的澳大利亚第三大银行表示,它将向房地产投资者提供的抵押贷款每年增加0.27%至5.65%(相对比率为5.76%),每月向银行增加约50澳元。根据我的计算,为期30年,300,000美元的抵押贷款。

同时,澳新银行还将把房地产投资者的固定利率提高0.30%,同时将新的自有住房贷款的固定利率降低多达0.40%。

澳大利亚银行首席执行官马克·惠兰(Mark Whelan)表示:“尽管历史上住宅房地产投资者的利率处于非常低的水平,但在当前环境下,决定提高住宅投资贷款利率的决定是困难的,但也是必要的。”

为什么会发生

的确,近年来房价飙升,主要是在悉尼,在较小的程度上也感受到了压力。实际上,房地产广告集团Domain的最新季度报告显示,悉尼的房价中位数 突破一百万美元 这是历史上的第一次,而墨尔本的价格却接近67万澳元。

由于低利率环境和房地产市场的蓬勃发展,澳大利亚的金融监管机构越来越关注金融体系的健康状况,并认识到澳大利亚最大的银行必须“毫无疑问地强大”。

作为回应,澳大利亚审慎监管局(APRA)宣布,澳大利亚五家最大的银行针对住宅抵押所需要持有的资本额将增加,这将使平均风险权重从16%增加至“至少25%”。分,需要筹集数十亿美元的资金。

西太平洋银行(ASX:WBC)已经将其预计筹集的资金数额定为30亿美元,而澳新银行则认为需要筹集23亿美元的资金。 估计数 将澳大利亚联邦银行(ASX:CBA)和澳大利亚国民银行有限公司(ASX:NAB),每个资产超过30亿美元。

的确,这些额外成本可能会以降低股息或筹集资金的形式损害股东利益,而成本也有可能转嫁给客户,就像澳新银行昨天宣布的那样。目前,尚不清楚每个澳新银行的竞争对手将如何筹集所需的资金。

此外,澳新银行还表示,此举旨在帮助其在所有者贷款和投资贷款之间实现更好的平衡。为了支持这一点,该银行最近采取了其他措施来改善贷款组合,例如降低房地产投资者的利率折扣,同时还将所需存款增加至少10%。

这对投资者意味着什么

自全球金融危机爆发以来,澳大利亚最大的银行已经度过了令人难以置信的六年,其股东也因此获得了丰厚的回报。但是,很明显,鉴于经济对经济实力和稳定性的极大依赖,监管环境现在正在压制该行业,这使得银行很难继续增加收入。

尽管短期内可能会进一步获利,但长期投资者应认识到该行业面临的不利因素,这可能严重阻碍银行继续产生长期,高于市场的回报的能力。

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