“三农”金融活水“不断流” 哈尔滨银行用情怀做金融惠农主力军

特殊时期初心不改，哈尔滨银行以普惠金融践行使命担当。

2020年，无疑是不平凡的一年。在疫情变幻下，如何以乡村振兴战略为重点，助力打赢全面脱贫攻坚战。发挥金融力量的引领作用，不断下沉金融服务场景，将金融“活水”引入乡村“绿洲”，成为银行业面临的一场大考与一份机遇。

作为国内首家进入农村金融领域并深耕十六年的城商行，哈尔滨银行选择坚定担当金融惠农的先锋者和主力军。以扎根基层的情怀与理念，主动下沉的服务与姿态，科技力量与专业团队共同发力，深化推进“外延式+内涵式”惠农金融发展。有效助力广大农民生产生活无后顾之忧，全力保障“三农”金融活水“涌流”，为乡村振兴持续注入内生动力。

“外延式”发展 扩展“三农”普惠金融格局

作为国家战略的普惠金融，是金融体系内中重要组成部分，是助力实体经济、脱贫攻坚、乡村振兴的重要一环，也是改善民生的重要途径。在这条路上，哈尔滨银行已前行多年，以根植于心的使命感，全面提升惠农助农的能力与质效。

据悉，自2005年率先投放首笔农户贷款以来，哈尔滨银行迄今累计投放惠农贷款超千亿元，累计支持上百万户农民家庭。截至目前，惠农业务已扩展覆盖黑龙江省11个地市的绝大多数农村、6大农垦管局的61个农场以及省外沈阳、天津、成都、重庆地区的部分重点区县。

今年以来，突如其来的新冠肺炎疫情为春耕带来诸多挑战。哈尔滨银行积极行动、主动作为，防疫与惠农两手齐抓。在做好自身防控的同时，高度提升惠农贷款投放优先级，主动加大惠农专项资金供给量。

据了解，该行年初即准备逾100亿元的专项惠农资金，多措并举保障农户备春耕及其他各类农业生产经营，确保战时涉农资金及时足额、高效投放，基本实现龙江农垦农村区域的全面惠农服务，沈阳、天津、成都、重庆城乡结合部分区域的特色惠农服务。

与此同时，该行多措并举、多点发力，积极缓解农民之所急，全力做到金融支持疫情防控和农业生产两不误。

具体看来，哈尔滨银行一是提供“延期免责式”绿色服务，坚决做到不抽贷、断贷、压贷，实施延期、展期、续贷、调整还款付息计划、协助申请征信保护等服务，截至6月末，共计办理延期贷款6700余笔，协助农户申请征信保护660余笔；二是提供“增信扩容式”绿色服务，持续提供额度增信、利率下调、期限延长、手续简化等优惠政策，有效助力提升疫情期间农业生产能力；三是提供“居家高效式”绿色服务，疫情期间实行全流程一站式居家线上办贷，最大程度确保广大农户居家防疫安全。

对此，玉米种植户万年城感受颇深。今年疫情期间，国际玉米粮食行情看涨，种植成本有所下调，万年城将玉米种植规模扩大至1.5万余亩，随之而来生产经营资金短缺问题凸显。由于客户受疫情影响无法出门办理贷款，哈尔滨银行鸡西分行第一时间了解到客户的困难，总、分、支行惠农条线工作人员克服疫情期间不利因素，排除万难，在科技部门技术支持下居家线上办公，多次开展线上业务专题沟通会，于2020年4月3日成功为其发放了500万元贷款，全力支持农户备春耕，得到客户极大认可。

2020年7月21日，哈尔滨银行鸡西分行工作人员对万年城进行贷后回访。

疫情期间保证客户足不出户即可享受零接触居家一站式服务的底气，是哈尔滨银行持续多年在惠农领域进行科技投入带来的线上转型。近年来，哈尔滨银行全面打造“科技惠农+体验至上”惠农全线上运营。通过持续升级“手机银行+移动PAD”的一站式“云”贷款功能，高效应用大数据精准营销与智能化模型审批，匹配“线上循环”与“差异化线上智能定价”功能，实现“线上一键互动、线上申请调查、线上征信授权、线上模型审批、线上提款还款”等全线上惠农功能，真正实现传统农贷业务的线上化、自动化转型。科技的力量、持续的投入，使哈尔滨银行取得了一系列成绩春节复工至6月末，农民客户通过该行线上提款近1.4万笔、金额近17亿元。

值得一提的是，哈尔滨银行于2019年9月成功上线的“农闪贷”，是黑龙江省目前为数不多的全线上农贷产品，使广大农户足不出户即可享受“指尖上的贷款”。截至6月末，“农闪贷”实现惠农贷款全线上投放金额突破3亿元。

“内涵式”发展 让惠农机制有深度、服务有温度

一直以来，哈尔滨银行坚持“以人为本”，着力推进惠农组织架构升级。在成立惠农信贷部、惠农信贷专业服务团队的基础上，全面集聚资源优势，以“提升惠农服务品质”为目标，高度整合黑龙江全辖范围内的县域金融团队，着力扩展打造“综合型”惠农金融服务团队，释放并提升惠农队伍的综合多维服务能力，进一步将“惠农”理念与社会责任落到实处。

在这一过程中，哈尔滨银行各级团队主动出击，以专业理念与创新形式服务农户。据悉，今年4月，哈尔滨银行七台河分行与勃利县中草药产业发展促进中心签署全面战略合作协议，为全县药农从事中草药种植提供资金支持，单户金额最高100万元。在哈尔滨银行七台河分行勃利支行在得知勃利县海林药材种植专业合作社的王才准备扩大经营面积却面临融资困难时，主动与王才联系，了解到王才是勃利县中药材种植的先行者，将其列为扶持对象。2020年4月，勃利支行为王才授信100万元中草药种植贷款，并根据其实际情况合理设计还款计划，延长授信期限。王才通过在哈尔滨银行勃利支行融资的100万元，在勃利县元明村增加承包了1600亩土地用于黄芩育苗。

2020年7月23日，哈尔滨银行七台河分行工作人员在王才的桔梗种植基地进行贷后回访。

事实上，上述案例只是是哈尔滨银行服务模式创新下的一个缩影。近段时间来，哈尔滨银行在全面覆盖新型农业经营主体、特色种养经营农户、传统小型农户等全维度涉农客群的基础上，创新打破“周期性”限制，主动提供“全年全周期”分类定制化服务,高效应用“惠农白名单”“垦区白名单、农村白名单、特色白名单”批量授信机制，坚持以客户为中心，实现大宗作物种植产业从种到收的全周期灵活服务，其他特色种养殖产业的全年实时授信投放，使广大农民高效便捷用款。

值得注意的是，为使惠农贷款更加多维灵活，该行大力推广以“信用”为主的农户贷款方式，深化践行“产业集群+农户信贷”“两权抵押/活畜抵押+农户信贷”“农担系统+农户信贷”等服务模式，极大解决农户担保难、融资贵等相关问题，有效提升乡村振兴金融服务品质。

今年以来，哈尔滨银行坚持“资源整合+场景融合”的综合化惠农服务理念，在绥化地区成功组建黑龙江省首批“惠农大户俱乐部”，旨在将种植大户聚集成团，以群体优势高度融合各类涉农生态圈资源，构建“惠农贷款+农机具租赁+农户专属财富管理+农技培训互动”的综合惠农服务网络，提供产前、产中、产后的全流程惠农服务，多维满足涉农经营融资类、农机具金融租赁类、农户闲置资金增值类、多样化生活消费、农技知识获取类等全方位需要。

截至6月末，该行已向大户俱乐部会员发放惠农贷款近6900万元，邀请农业专家组织开展了“大豆主推品种及栽培”“奶牛全混日粮饲喂”“高档牛肉生产技术要点”等多场农技知识线上微讲堂活动。同时，哈尔滨银行作为桥梁纽带，积极对接涉农供需双方，及时帮助解决俱乐部会员的秧苗选采、农工雇佣、农机具租购等方面的问题，受到了农户们的一致好评。

绥化市北林区永香家庭农场法人代表姜云峰便受益于此，2020年，姜云峰想通过银行融资解决资金问题，在“惠农大户俱乐部”成员推荐下，通过“老带新”的方式，绥化分行营业部主动与姜云峰取得联系，经过认真细致入户调查，认为姜云峰符合准入基本条件，同意为其授信。2020年3月，为其发放了45万元“彩虹贷”农户贷款，贷款期限为36个月，可以随借随还，循环使用。贷款期限长、额度大、还款方式灵活，有效地满足其融资需求。

2020年6月，绥化分行在贷后回访时了解到姜云峰在秋收时想再购买一台打包机，绥化分行又向其推荐了哈尔滨银行旗下的哈银金融租赁公司，详细讲解哈银金租农机租赁政策，目前与哈银金融租赁公司已达成初步合作意向。

2020年7月24日，哈尔滨银行绥化分行工作人员在姜云峰的永香家庭农场进行贷后回访。

下一步，哈尔滨银行将继续贯彻各级政府和监管部门的决策部署，深化提升惠农金融服务质效，持续加大对广大农户的金融支持力度，为乡村全面振兴、新农村建设、现代化农业发展等“三农”事业发挥更加积极的作用。